In tempi più difficili, i proprietari di piccole imprese nel Nord Dakota hanno difficoltà a ottenere finanziamenti

La Bank of North Dakota, l'unica banca di servizi generali di proprietà statale negli Stati Uniti, amministra i prestiti della Small Business Administration dalla metà degli anni '60 e ospita il Bismarck Small Business Development Center. I nove centri nello stato sono finanziati dalla SBA, dal Dipartimento del Commercio del North Dakota e dalle istituzioni in cui hanno sede.

Le persone che pensano di avviare un’impresa ora probabilmente avranno bisogno di più soldi in meno poiché gli istituti di credito restringono i loro requisiti e passano da un ambiente inondato di fondi di soccorso per la pandemia di coronavirus a uno in cui sovvenzioni e programmi a basso interesse sono meno disponibili.

Anche i servizi essenziali come gli asili nido – un’esigenza cruciale nel Nord Dakota e in tutta la regione – si trovano ad affrontare nuove sfide a causa dei margini di profitto talvolta bassi.

Il sogno di Amy Haugen era quello di avviare un asilo nido di gruppo: Little Flower Nido e programma Montessori per bambini a Mandan.

Il processo non è stato privo di sfide.

L’inflazione, l’aumento dei tassi di interesse e un clima di prestito generalmente più rigido dopo il calo del flusso di denaro per i soccorsi COVID, hanno messo i proprietari di piccole imprese come Haugen in una posizione più difficile nel lanciare o espandere le operazioni.

Il processo di Haugen è iniziato nell'aprile 2022. Trovare un luogo per l'asilo nido è stata probabilmente la parte più difficile, ha detto. Le è stato anche chiesto di ottenere sovvenzioni, districarsi nella burocrazia necessaria per localizzare il programma in un quartiere, trasformare la casa in una proprietà commerciale, assicurarsi potenziali dipendenti e infine accedere al prestito.

"Alcune persone mi hanno detto che si sarebbero arresi e avrebbero trovato un lavoro dalle 8 alle 5 prima di passare attraverso quello che ho passato io", ha detto Haugen, che si aspetta che l'asilo alla fine possa servire 30 bambini.

"Con tutti i costi di avvio e tutto il resto, c'è ancora parecchio da fare per soddisfare tutti i requisiti prima ancora di poter aprire le porte", ha detto.

Ryan Warner, comproprietario di Lightspring, ha affermato di aver spesso ritenuto che l'accesso al capitale per le piccole imprese sia difficile in uno stato in cui i finanziatori commerciali si concentrano su progetti più grandi, spesso provenienti da investitori esterni. Lightspring è un'azienda di tecnologia energetica con sede a Bismarck.

"Non siamo mai stati in grado di ottenere un prestito", ha detto Warner.

Haugen ha detto che il processo di prestito è stato una seccatura, ma ne è valsa la pena. "Le sovvenzioni aiutano, se riesci a trovarle, e eventuali tassi di interesse bassi ti aiutano ad andare avanti", ha detto. "La cosa principale è il costo di avvio e la ricerca dell'edificio giusto che funzioni."

Nei recenti incontri tra la Small Business Development Center Network – che ha filiali in tutto lo stato – e Aikta Marcoulier, direttore regionale della US Small Business Administration, è emerso un tema generale: le banche hanno davvero inasprito gli standard di credito negli ultimi mesi.

Per molte piccole imprese l’inasprimento ha rallentato il processo di ottenimento dei finanziamenti – se non con un brusco arresto – almeno con un processo più prolungato.

"Non avevo realizzato che si fosse parlato così tanto da parte delle banche di inasprimento degli standard di credito, non stanno approvando così tanti prestiti e i tassi di interesse sono più alti", ha detto Al Haut, direttore distrettuale di Fargo per il Nord Dakota presso l'SBA. "Quindi sta escludendo dal mercato alcune attività, per così dire."

Secondo Haut, ciò sta rallentando lo sviluppo di nuove imprese e l'espansione di quelle esistenti.

Marcoulier ha affermato che molte aziende sono alla ricerca di sovvenzioni per contribuire a coprire i costi di avvio, ma a parte quelle che soddisfano bisogni cruciali come l’assistenza all’infanzia, le sovvenzioni sono poche e lontane tra loro ora.

“Nella maggior parte dei casi, nel 99,9% dei casi, non ci sono sovvenzioni per avviare un’impresa”, ha affermato.

Ciò rende molto più importante garantire prestiti commerciali, ma il quadro nazionale di una siccità di prestiti dipinge un quadro desolante.

Un bollettino di giugno della SBA riportava standard più severi per i prestiti commerciali, industriali e immobiliari, e la domanda di prestiti ha raggiunto un calo mai visto dai tempi della Grande Recessione alla fine degli anni 2000.